디지털 화폐는 현대성과 수년에 걸친 돈의 진화를 나타냅니다. 대부분의 시스템은 디지털화되고 있으며, 화폐는 뒤처지지 않았습니다. 손에 쥐고 다닐 수 있는 물리적 현금과 달리 디지털 화폐는 순전히 전자 형태로 존재하며, 현대 경제에서 돈에 대한 생각과 사용 방식에 혁명을 일으킵니다. 

디지털 화폐의 기본 

디지털 통화는 전자 형태로만 존재하는 통화의 한 형태입니다. 동전이나 지폐와 같은 물리적 대응물이 없지만 가치의 이전 및 재산 저장에 사용할 수 있습니다. 우리는 은행 계좌로 이체할 때 디지털 통화의 맛을 봅니다. 은행 계좌의 금액은 디지털로 존재하고 이체는 원장에 기록을 만듭니다. 그러나 달러 거래는 은행에서 환매할 수 있는 물리적 대응물이 있으므로 디지털 통화 거래로 분류할 수 없습니다. 

이러한 통화의 독특함은 많은 경우 중개자가 필요 없이 운영되어 직접적인 피어투피어 전송이 가능하다는 사실에 있습니다. 이러한 통화는 중앙 집중화(단일 엔터티가 제어)되거나 분산화(참가자 네트워크가 유지)될 수 있습니다. 

디지털 화폐와 전통 화폐의 차이점 

전통적 통화(또는 불환화폐)는 중앙은행과 정부에서 발행합니다. 물리적 형태(지폐와 동전)와 전자적 형태로 존재합니다. 전통적 통화의 가치는 일반적으로 그것을 발행하는 정부에 의해 뒷받침됩니다. 

반면, 디지털 화폐는 여러 가지 독특한 특성을 제공합니다. 

• 물리적 화폐 대 디지털 화폐 : 기존 화폐는 물리적인 표현이 있는 반면, 디지털 화폐는 전자적인 형태로만 존재합니다. 

• 중개자 : 전통적인 화폐 거래에는 종종 은행이나 금융 기관이 중개자로 필요하지만, 일부 디지털 화폐는 P2P직접 거래가 가능합니다(비트코인). 

• 접근성 : 디지털 통화는 은행을 필요로 하지 않으므로 지리적 제한 없이 전 세계 어디에서나 접근할 수 있습니다. 

• 거래 속도 : 전통적인 뱅킹은 국제 송금에 며칠이 걸립니다. 디지털 통화는 몇 분 안에 한 지갑에서 다른 지갑으로 거래될 수 있습니다. 

• 거래 비용 : 디지털 통화는 물리적 인프라가 필요 없으므로 거래와 관련된 비용은 일반적으로 매우 낮습니다. 

국제결제은행(BIS)의 2023년 조사에 따르면 현재 전 세계 중앙은행의 94% 이상이 디지털 화폐 구현을 모색하고 있어 이 기술의 중요성이 커지고 있음을 보여주고 있다^[1]. 

디지털 화폐 거래는 어떻게 작동하나요? 

디지털 통화 거래는 한 디지털 지갑에서 다른 디지털 지갑으로 가치를 안전하게 이전하는 것을 포함합니다. 디지털 통화의 인프라와 유형에 따라 거래 프로세스가 다릅니다. 

공개 대 비공개 원장 

디지털 통화는 모든 거래와 계좌 잔액을 추적하는 디지털 원장에서 작동합니다. 일반적으로 모든 디지털 통화 거래는 공개 또는 비공개 원장에서 이루어집니다. 

공개 원장 : 이름에서 알 수 있듯이, 이 원장은 모든 네트워크 참여자에게 공개됩니다. 누구나 가명 참여자의 번역 내역을 볼 수 있습니다. 이 원장은 일반적으로 집단 검증이 필요하므로 시스템의 보안이 강화됩니다. 

사설 원장 : 이 원장은 승인된 참가자만 접근할 수 있습니다. 더 큰 프라이버시를 제공하며 종종 비즈니스 환경이나 금융 기관에서 발행한 디지털 통화에 사용됩니다. 사설 원장은 일반적으로 거래를 더 빨리 처리하지만 투명성이 다소 희생됩니다. 

중앙집중형 네트워크 vs 분산형 네트워크 

중앙 집중형 네트워크 : 이는 거래를 검증하고 원장에 게시하기 위해 중앙 기관에 의존하는 네트워크입니다. 중앙은행 디지털 통화(CBDC)가 이것의 주요 예입니다. 효율적이고 쉽게 규제할 수 있지만, 단일 실패 지점과 검열 위험이 있습니다. 

분산형 네트워크 : 중앙 집중형 네트워크와 달리 이러한 네트워크는 분산되어 있어 참여자 네트워크가 거래의 보안 및 검증을 담당합니다. 이러한 거래는 네트워크 참여자 간의 합의에 의해 검증됩니다. 이 접근 방식은 제3자 중개자에 대한 의존도를 줄임으로써 보안 및 검열 저항을 생성합니다. 

앞서 언급했듯이, 중앙은행 디지털 통화(CBDC)는 많은 국가에서 적극적으로 탐색되고 있으며, 금융 포용성과 안정성을 강화하는 데 중점을 두고 있습니다. 동시에, 국가들은 중앙집중화 및 분산형 금융을 지원하는 하이브리드 기후를 만들기 위해 분산형 통화를 규제하는 방법을 찾고 있습니다. 

2024년 현재 50개국 이상이 성장하는 암호화폐 시장을 수용하고 감독하기 위해 암호화폐 친화적 규제 프레임워크를 시행하거나 개발 중입니다^[2]. 

디지털 화폐를 안전하게 만드는 것은 무엇인가? 

디지털 통화는 보안이 기존 통화와 동등하거나 더 나은 수준까지 발전했습니다. 이는 블록체인 기술과 알고리즘 기술을 사용하여 달성됩니다. 

암호화 및 키 관리 

디지털 통화는 거래를 보호하기 위해 암호화를 사용합니다. 각 사용자는 다음을 갖습니다. 

• 개인 키: 비밀번호와 비슷하게 소유자만 아는 비밀 코드입니다. 

• 공개 키: 공개 키는 개인 키로부터 암호화되어 파생되며, 지갑 주소와 비슷하게 다른 사람과 공유하여 자금을 수신할 수 있습니다. 

이 시스템은 개인 키를 공개하지 않고도 거래의 진위성을 검증하는 안전한 디지털 서명을 생성합니다. 키 간의 수학적 관계는 시스템을 안전하게 만들어 해킹이 거의 불가능하게 만듭니다. 

사기 방지 

디지털 통화에는 사기를 방지하기 위한 다양한 메커니즘이 통합되어 있습니다. 

• 변경 불가능한 기록: 일단 기록되면 거래를 변경할 수 없습니다. 

• 합의 메커니즘: 네트워크 참여자는 거래 유효성에 동의해야 합니다. 

• 투명한 원장: 모든 거래는 네트워크 참여자에게 공개됩니다. 

합의 알고리즘은 이중 지출 공격에 수십억 달러를 지출해야 하도록 설계되어 있어, 기존 네트워크에서는 이런 공격이 일어날 가능성이 극히 낮습니다. 

분산원장의 역할 

분산원장은 여러 컴퓨터 또는 노드에 걸쳐 동일한 거래 기록을 저장합니다. 이 분산은: 

• 단일 실패 지점을 제거합니다 

• 시스템을 공격으로부터 회복력 있게 만듭니다. 

• 합의를 통해 데이터 무결성을 보장합니다. 

블록체인 기술은 거래 보안과 신뢰성을 강화하는 것으로 알려져 있습니다. 분산되고 변경 불가능한 원장 시스템은 기존의 중앙 집중형 은행 시스템에 비해 거의 완벽한 가동 시간을 제공합니다. 

디지털 통화를 통제하는 사람은 누구인가? 

디지털 통화에는 여러 유형이 있으며, 각 유형에 따라 관리 주체가 다릅니다. 

정부 지원 디지털 통화 

정부 지원 디지털 통화, 종종 중앙은행 디지털 통화(CBDC)라고 불리는 통화는 중앙은행에서 발행하고 관리합니다. 법정 통화로 인정되기 때문에 국가의 통화 시스템 내에 존재합니다. 

이러한 통화는 다음을 제공합니다. 

• 규제 감독 

• 기존 금융 시스템과의 통합 

• 더 큰 금융 포용의 잠재력 

• 거래 비용 감소 

분산형 모델 

분산형 디지털 통화는 제어가 네트워크의 참여자 간에 분산된 분산 네트워크에서 작동합니다. 이러한 시스템은 다음과 같습니다. 

• 중앙 권한 없이 기능 

• 알고리즘에 내장된 합의 메커니즘을 통해 운영 

• 검열과 단일 실패 지점에 저항하십시오 

2025년 3월 12일 현재 암호화폐 시장은 2조 6,900억 달러의 시가총액을 달성하여 역대 가장 빠르게 성장하는 자산 종류 중 하나가 되었습니다^[3]. 

디지털 화폐에서 블록체인의 역할 

블록체인이란 무엇인가 

블록체인은 불변성, 투명성, 보안을 제공하는 분산원장 기술입니다. 이는 블록의 체인이며, 각 블록은 암호학적으로 연결된 일괄 거래를 포함합니다. 

블록체인의 주요 특징은 다음과 같습니다. 

• 거래의 연대순 정렬 

• 블록의 암호화 연결 

• 기록된 데이터의 불변성 

• 여러 노드에 걸친 분산 스토리지 

블록체인 작동 방식 

블록체인 기술은 안전하고 투명하며 변조 불가능한 기록 보관을 보장하는 일련의 단계를 거쳐 작동합니다. 

1. 거래 개시 : 사용자가 디지털 통화 전송을 시작합니다. 

2. 검증 : 네트워크 참여자는 거래가 사기가 아닌지 확인합니다. 

3. 블록 생성 : 검증된 거래는 블록으로 그룹화됩니다. 

4. 합의 : 네트워크는 블록의 유효성에 대한 합의에 도달합니다. 

5. 블록 추가 : 새로운 블록이 체인에 추가됩니다. 

6. 최종성 : 거래가 영구적이고 변경 불가능해집니다. 

블록체인의 가장 큰 사용 사례는 가상 화폐입니다. 이러한 화폐의 맥락에서 블록체인은 모든 거래를 기록하고, 이중 지출을 방지하고, 화폐 시스템의 무결성을 유지하는 투명하고 안전한 방법을 제공합니다. 

다양한 합의 메커니즘 

합의 메커니즘은 네트워크의 모든 참여자가 거래의 유효성과 원장 상태에 동의하도록 보장하는 프로토콜입니다. 

• 작업 증명(PoW) : 참여자(광부)는 복잡한 수학 문제를 풀어 거래를 검증하고 새로운 블록을 만듭니다. 이 메커니즘에는 상당한 컴퓨팅 파워와 에너지가 필요합니다. 

• 지분 증명(PoS) : 검증자는 담보로 “스테이킹”하거나 잠그는 통화의 양에 따라 새로운 블록을 생성하도록 선택됩니다. 이 접근 방식은 PoW보다 훨씬 적은 에너지를 소모합니다. 

• 위임 지분 증명(DPoS) : 암호화폐 보유자는 거래 검증과 네트워크 유지 관리를 담당하는 소수의 대리인을 투표로 선출합니다. 

디지털 화폐 도입: 오늘날 우리는 어디에 있는가 

디지털 통화 채택은 전 세계적으로 다양한 분야에서 가속화되고 있습니다. 

정부 이니셔티브 

전 세계 정부는 디지털 통화를 탐색하고 구현하고 있습니다. 

• 중국은 2023년까지 1억 2천만 명이 넘는 사용자(지갑)가 실험에 참여하는 등 주요 도시에서 디지털 위안에 대한 광범위한 시범 운영을 실시했습니다. ^[4] 

• 중앙은행의 90%가 자체 CBDC 발행을 검토하고 있으며, 보고서에 따르면 2030년까지 CBDC 지급액이 2,130억 달러에 달할 것으로 예상된다^[5]. 

• 스웨덴은 고급 테스트 단계에 도달한 e-krona 프로젝트를 적극적으로 진행하고 있습니다^[6]. 

상업적 입양 

기업들은 점점 더 디지털 통화를 결제 수단으로 수용하고 있습니다. 

• 주요 결제 처리업체는 이제 디지털 통화 거래를 지원합니다. 

• 글로벌 소매업체들은 다양한 형태의 디지털 통화를 수용하기 시작했습니다. 중국에서만 560만 개가 넘는 상인이 CBDC 지불을 수용하도록 등록되었습니다^[7]. 

• 금융 기관은 디지털 자산에 대한 보관 솔루션을 개발하고 있습니다. 

국경 간 지불 

디지털 화폐 인프라는 국경이 없어 국가 간 지불에 적합합니다. 

• 블록체인 인프라로 인해 2027년까지 국제 거래가 매년 5%씩 증가할 것으로 예상됩니다. 

• 국제 송금 회사는 비용을 절감하고 속도를 높이기 위해 디지털 통화 솔루션을 통합했습니다. 

• 여러 국가가 국경을 넘는 CBDC 실험에 협력하고 있습니다. 

블록체인 기반 가상화폐는 은행 서비스를 이용하지 못하는 계층을 위한 은행 솔루션이므로, 이 분야에서 자산 채택이 늘어나면서 국경 간 결제 규모가 늘어날 것으로 예상됩니다. 

결론 

디지털 통화는 디지털 시대에 돈을 개념화하고 사용하는 방식에 근본적인 변화를 나타냅니다. 정부 지원 이니셔티브에서 분산형 네트워크에 이르기까지 이러한 통화는 속도, 비용, 접근성 및 보안 측면에서 이점을 제공합니다. 

기술이 계속 발전하고 채택이 증가함에 따라 디지털 통화는 글로벌 금융 생태계의 필수적인 기둥이 될 가능성이 높습니다. 이 인프라는 비용을 절감할 뿐만 아니라 보안을 강화하고 물리적 지폐를 휴대하는 번거로움을 줄여줍니다. 

디지털 통화의 여정은 아직 초기 단계에 있으며, 우리는 여전히 확장성, 상호 운용성, 규제 및 사용자 경험과 관련된 과제에 직면해 있습니다. 이러한 솔루션이 성숙해짐에 따라 디지털 통화는 전 세계적으로 효율적이고 접근 가능하며 포괄적인 통화 시스템을 갖춘 혁신적인 금융 서비스의 미래를 약속합니다. 

참조